बीमा एक प्रकार का अनुबंध (ठेका) है। दो या अधिक व्यक्तियों में ऐसा समझौता जो कानूनी रूप से लागू किया जा सके, अनुबंध कहलाता है। बीमा अनुबंध के नौ सिद्धांत, बीमा अनुबंध का व्यापक अर्थ है कि बीमापत्र (पॉलिसी) में वर्णित घटना के घटित होने पर बीमा करनेवाला एक निश्चित धनराशि बीमा करानेवाले व्यक्ति को प्रदान करता है। बीमा करानेवाला जो सामयिक प्रव्याजि (बीमाकिस्त, प्रीमीयम) बीमा करनेवाले को देता रहता है, वही इस अनुबंध का प्रतिदेय है। 'बीमा' शब्द फारसी से आया है जिसका भावार्थ है - 'जिम्मेदारी लेना'। डॉ॰ रघुवीर ने इसका अनुवाद किया है - 'आगोप'। उसका अंग्रेजी पर्याय "इंश्योरेंस" (Insurance) है। बीमा अनुबंध के अर्थ विकिपीडिया से लिया गया है।
बीमा के अनुबंध के सामान्य नौ सिद्धांत निम्नलिखित हैं:
बीमा के अनुबंध के सामान्य नौ सिद्धांत निम्नलिखित हैं:
- प्रस्थापन: उपद्रव के नियम के अनुसार, जब किसी तीसरे पक्ष के आचरण द्वारा बीमित व्यक्ति के नुकसान का कारण होता है, तो बीमाकर्ता को इस तरह के नुकसान को अच्छा करना होगा और फिर बीमाधारक के जूते में कदम उठाने और उसके खिलाफ कार्रवाई करने का अधिकार होगा ऐसी तीसरी पार्टी जिसने बीमित व्यक्ति को नुकसान पहुंचाया। उपरोक्तता का यह अधिकार केवल तभी लागू होता है जब बीमित व्यक्ति द्वारा बीमाधारक के पक्ष में कार्रवाई के कारण का असाइनमेंट होता है। उपरोक्त का सिद्धांत जीवन बीमा पर लागू नहीं होता है।
- योगदान: जहां एक जोखिम पर दो या अधिक बीमा हैं, योगदान का सिद्धांत अलग-अलग बीमाकर्ताओं के बीच लागू होता है। योगदान का उद्देश्य अलग-अलग बीमा कंपनियों के बीच वास्तविक हानि को वितरित करना है जो समान विषय-मामले के संबंध में विभिन्न नीतियों के तहत समान जोखिम के लिए उत्तरदायी हैं। हानि के मामले में, कोई भी बीमाकर्ता पॉलिसी द्वारा कवर किए गए नुकसान की पूर्ण राशि का आश्वासन दे सकता है। इस राशि का भुगतान करने के बाद, वह अपने सिक्कों के योगदान के हकदार है, जिसने प्रत्येक विषय-वस्तु के नुकसान के मामले में भुगतान करने के लिए प्रत्येक राशि का भुगतान किया है।
- बीमा का अवधि: जीवन बीमा के मामले में, बीमा का हर अनुबंध प्रत्येक वर्ष की समाप्ति के अंत तक आता है, जब तक बीमाधारक वही जारी न हो और वर्ष की समाप्ति से पहले प्रीमियम का भुगतान करे।
- क्षतिपूर्ति: बीमा के हर अनुबंध जैसे जीवन बीमा और व्यक्तिगत दुर्घटना और बीमारी बीमा क्षतिपूर्ति का अनुबंध है। इसलिए, बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति द्वारा वास्तविक नुकसान का भुगतान करता है। वह निर्दिष्ट राशि का भुगतान नहीं करता है जब तक कि यह राशि बीमित व्यक्ति को वास्तविक हानि न हो।
- नुकसान की कमी: बीमाकृत संपत्ति को कुछ दुर्घटना होने की स्थिति में बीमित व्यक्ति को संपत्ति को बचाने के लिए उचित सावधानी बरतनी चाहिए। उन्हें एक समझदार बीमाकृत व्यक्ति के रूप में कार्य करना चाहिए, जो कि इसी तरह की परिस्थितियों में नुकसान को कम करने या कम करने के लिए अपने मामले में कार्य करेगा।
- बीमा योग्य ब्याज: बीमाधारक के पास बीमा के अनुबंध के विषय में "बीमा योग्य ब्याज" कहा जाता है। "वह इस बात के संबंध में इतना स्थित होना चाहिए कि उसे अपने अस्तित्व से लाभ होगा, इसके विनाश से नुकसान होगा"।
- जोखिम जरूरी है: बीमाकर्ता को बीमित व्यक्ति को क्षतिपूर्ति का जोखिम उठाना चाहिए। यदि वह जोखिम नहीं चलाता है, तो जिस पर प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, वह असफल हो जाता है और इसके परिणामस्वरूप, उसे बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान प्रीमियम वापस करना होगा।
- कैसा प्रोक्सिमा: बीमाकर्ता हानि के लिए उत्तरदायी है जो बीमाकृत जोखिम के कारण निकटता से होता है। नियम "कौसा प्रॉक्सीमा गैर-रिमोट दर्शक" है, यानी निकटतम लेकिन रिमोट कारण को देखना नहीं है। इसलिए, बीमाकर्ता को निकटता के कारण होना चाहिए ताकि बीमाकर्ता उत्तरदायी हो।
- उबेर्रिमा फदेदी: बीमा का अनुबंध एक अनुबंध उबेर्रिमा फदेदी है, यानी एक अनुबंध जिसके लिए पार्टियों का अत्यधिक भरोसा है। इसलिए, बीमित व्यक्ति द्वारा देय प्रीमियम की राशि का निर्णय लेने में बीमाकर्ता को प्रभावित करने वाले सभी भौतिक तथ्यों को बीमित व्यक्ति द्वारा खुलासा किया जाना चाहिए। भौतिक तथ्यों का खुलासा करने में विफलता बीमाकर्ता के विकल्प पर अनुबंध को अस्वीकार्य प्रदान करती है।
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